SISTEMA FINANCIERO

En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un país está formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con superávit, hacia los prestatarios o unidades de gasto con déficit. Esta labor de intermediación es llevada a cabo por las instituciones que componen el sistema financiero, y se considera básica para realizar la transformación de los activos financieros, denominados primarios, emitidos por las unidades inversoras (con el fin de obtener fondos para aumentar sus activos reales), en activos financieros indirectos, más acordes con las preferencias de los ahorradores.

Activos financieros

Los activos financieros son aquellos títulos o anotaciones contables emitidos por las unidades económicas de gasto, que constituyen un medio de mantener riqueza para quienes los poseen y un pasivo para quienes lo generan. Los activos financieros, a diferencia de los activos reales, no contribuyen a incrementar la riqueza general de un país, ya que no se contabilizan en el Producto interior bruto de un país, pero sí contribuyen y facilitan la movilización de los recursos reales de la economía, contribuyendo al crecimiento real de la riqueza. Las características de los activos financieros son tres:

    * Liquidez

    * Riesgo

    * Rentabilidad

Mercados financieros

 Los mercado financiero son el mecanismo o lugar a través del cual se produce un intercambio de activos financieros y se determinan sus precios. El sistema no exige, en principio, la existencia de un espacio físico concreto en el que se realizan los intercambios, El contacto entre los agentes que operan en estos mercados puede establecerse de diversas forma telemática, telefónicamente, mediante mecanismos de subasta o por internet. Tampoco es relevante si el precio se determina como consecuencia de una oferta o demanda conocida y puntual para cada tipo de activos.

Realidad financiera en colombia

Basandonos un poco en la situación actual en nuestro paìs, en primer lugar, recordemos que el sistema financiero no sólo está conformado por los bancos sino por todas aquellas entidades que de una u otra forma recaudan dinero del público como son los fondos de pensión y de cesantías. El estado se ha caracterizado por brindar un apoyo casi incondicional al sistema financiero, tanto que cuando este ha estado en problemas, ha salido a rescatarlo con dinero de todos los contribuyentes.  Ahora, cuando el sistema ha tenido grandes utilidades como en la actualidad [qué paradoja, cuando todos pierden ellos ganan], no existe una sola medida encaminada a que el sistema financiera socialice sus enormes utilidades, al menos en lo necesario para compensar lo que en tiempos difíciles se les ha otorgado.

El sistema financiero ha sido beneficiado también con la existencia sistemas de control y vigilancia inoperantes en cuanto a la defensa de sus usuarios. El sistema financiero suele abusar de sus usuarios sin que estos, en la mayoría de los casos puedan hacer nada el respecto. Se presentan abusos como el cobrar a un cliente por un extracto bancario que el mismo banco tiene. Es absurdo que para solicitar un crédito por ejemplo, el cliente tenga que sacar un extracto bancario cuyo valor oscila alrededor de $5.000, cuando el banco dispone de esa información. O que por ejemplo, para solicitar un crédito obligan al cliente a que habrá una cuenta  de ahorros cuando en la mayoría de los casos no aprueban los créditos. Al final, el cliente no tiene crédito pero el banco si tiene una cuenta de ahorros más con los beneficios que ello les representa.

A ningún otro sector se le da tanta libertad para finar sus condiciones contractuales con los clientes. En el sistema financiero es legal hasta cobrarle una multa al cliente por pagar un crédito anticipadamente.